부의 본능

 

'부의 본능'을 읽고 정리한 내용을 공유합니다.

이 책을 선택한 이유

부동산 투자 필독서에서 추천한 책 중 하나로 투자에 임하는 자세에 대해 배우고 싶어 읽게 되었습니다.

 

[출처 : 교보문고]

책 소개

우석이 털어놓는 나의 실전 투자기

성공의 비결은 절대로 도중에 절망하거나 포기하지 않는 데 있으며 실패와 실수를 피하는 법을 먼저 배워라. 재테크를 망치는 건 머리가 아닌 가슴 때문이다. 독점적 대상에 투자하라. 땅이야말로 독점 그 자체라 할 수 있으며 주식 투자도 독점적 지위를 가진 기업 내지는 과점적 시장점유율을 가진 기업에 해야 한다. 부자가 되기 위해서 당장 편한 것을 찾는 쾌락 본능을 억제하여 종잣돈을 모아야 한다.

부자의 운명은 타고나는 것일까

노력만 한다고 성공하는 것도 아니고, 성과가 노력에 비례하는 것도 아니기 때문에 자신에게 맞는 전략적 사고를 하고 실행해야 한다. 부는 대부분 근면하고 인내심이 강하고 계획적이고 자제력이 있는 생활습성으로 얻을 수 있으며 의식 밑바닥까지 철저하게 부자가 되기를 소망해야 한다.

부자가 되려면 부의 본능을 깨워라

아홉 가지의 원시 본능, 즉 무리 짓는 본능, 영토 본능, 쾌락 본능, 근시안적 본능, 손실 공포 본능, 과시 본능, 도사 환상, 마녀 환상, 결함 있는 인식 체계를 극복해야 부자가 될 수 있다.

무리 짓는 본능의 오류

무리 짓는 본능을 극복하고 외로운 늑대가 되어라. 투기 바람도 ‘환금성’이라는 순서가 있다. 환금성이 가장 높은 것부터 시작해서 환금성이 낮은 것으로 번져가는 것이다.

영토 본능의 오류

부동산도 살아 있는 생물처럼 움직인다. 부동산의 변화를 읽고 정확히 판단하려면 여러 곳을 직접 경험해봐야 한다. 영토 본능을 극복하고 들개처럼 돌아다녀라. 글로벌 경제가 곧 한국 경제다. 미국 내 주가가 올라야 글로벌펀드에 자금이 유입되어서 이 돈으로 외국인들이 한국 주식을 사게 되며 부동산도 해외의 영향을 받아 국제 부동산과 같이 움직이고 국내 금리 또한 국제 금리에 영향을 받는다.

쾌락 본능의 오류

쾌락 본능을 극복하고 자린고비로 다시 태어나라. 부자가 되는 첫걸음은 빚을 갚는 것이다. 복리 효과는 빚 있는 사람을 계속 가난하게 만들며 부자는 더욱 부자로 만들어 준다. 재테크 방법을 배우기 가장 방법은 독서다. 부자들의 첫 번째 취미가 독서인 게 우연이 아니다. 정보 지식 사회에서 정보 수집을 게을리하는 사람은 낙오될 수밖에 없다. 

근시안적 본능의 오류

일반 아파트의 투자수익 = 부동산 경기에 따른 집값 상승이익, 재건축, 재개발의 투자수익 = 부동산 경기에 따른 집값 상승이익 + 개발이익. 근시안적 본능을 극복하고 진득하게 버텨라. 장기간에 걸쳐 주가가 많이 오른 주식의 공통점을 보면 유상증자 없이 벌어들인 이익으로 자금을 충당하며 주당 순이익을 계속 높인다. 시장점유율이 1위로 독점적 지위를 갖는다.

손실 공포 본능의 오류

손실 공포감 때문에 합리적인 투자를 하지 못해서 오히려 손해를 보고, 부자가 되지 못한다. 고수는 손실을 볼 때 작게 보고, 이익을 볼 때 크게 본다. 그래서 전체적으로 이익이다. 반대로 하수는 이익을 볼 때 작게 보나, 손실을 볼 때 크게 본다. 그래서 전체적으로 손실이 된다. 가장 큰 위험은 아무 투자도 하지 않는 것이다. 손실 공포 본능을 극복하고 손절매 원칙을 손목처럼 지켜라.

과시 본능의 오류

요즘 최고경영자들이 자신의 집무실 평수를 중요시하고 골동품이나 진귀한 박제로 장식해 과시하는 것은 수컷 공작이 화려한 꼬리를 과시하는 것과 본질적으로 같다. 이러한 과시 본능이 사람들을 과소비하고 명품에 빠지게 만들어 부자가 되지 못하도록 방해한다. 과시 본능에서 벗어나 돈의 숨겨진 힘에 눈떠라. 자수성가한 부자들은 필요한 것에는 돈을 쓰지만 단지 원하는 것에는 돈을 쓰지 않는다.

도사 환상의 오류

도사들은 개미투자자의 어머니가 아니다. 주식시장은 호시탐탐 돈을 빼앗아 가려고 궁리하는 사람들로 이루어져 있다. 도사 환상을 극복하고 냉혹한 현실에 눈을 떠라. 전문가는 알고 보면 세일즈맨이다. 주식시장의 오적이 있다. 회원을 모으는 자칭 도사들, 어떤 사람인지 모르는 대주주, 증권사의 월급을 받는 애널리스트, 기업에게 광고비를 받는 신문과 방송매체 보도, 모호한 루머를 퍼뜨리는 작전세력이 그들이다.

마녀 환상의 오류

남 탓하는 마녀 환상에 사로잡힌 사람은 마침내 영원한 가난뱅이로 남을 수도 있다. 주도적인 사람이 성공하고 부자가 된다. 인생을 주도하고 관리하는 사람은 남을 탓하지 않는다. 그러니 부자가 되려면 자극과 반응 사이에 공간을 확보하고 자본주의 시장의 게임의 법칙을 알아야 한다. 마녀 환상을 극복하고 자본주의 게임의 룰을 익혀라. 세상 돌아가는 법칙은 파레토가 발견한 파레토 법칙인 80대 20의 법칙이다. 20퍼센트의 인구가 80퍼센트의 돈을 가지고 있고, 20퍼센트의 근로자가 80퍼센트의 일을 하며, 20퍼센트의 소비자가 전체 매출액의 80퍼센트를 차지한다는 것이다. 이 법칙에 따르면 시장은 점차 양극화된다. 승자가 모든 것을 차지하는 승자 독식 사회가 된다는 것이다.

인식 체계의 오류

인간의 인식능력은 환경에 적응하고 살아갈 수 있도록 진화해 온 것이다. 결국 인간의 인식 체계도 ‘보고 싶은 것만 보도록’ 만들어져 있다. 두뇌의 인식 체계 결함에는 세 가지가 있다. ‘행운 편향 인식’, ‘모르는 것도 안다고 생각하는 착각’, ‘돈과 자신에 대한 부정적 해석’이다. 주식투자에서 이기는 방법은 향후 장세 전망이 아니라 기업분석에 달려 있다. 부동산 투자도 마찬가지다. 타이밍 예측보다는 입지 분석이 더 중요하다. 결함 있는 인식 체계를 극복하고 부자의 눈을 떠라. “입이 보살이다”란 속담이 있다. 말한 대로 이루어진다는 말이다. 부자가 되고 싶다면 부자에 대해 부정적인 말을 하지 마라.

 

파트4 부의 본능을 깨우는 도구와 솔루션

부의 본능을 깨우는 8가지 도구

• 신경 조건화하기

하고 싶은 행동, 꼭 해야 하는 일은 즐거움과 연결해라. 저축 목표를 달성했을 때 상으로 좋아하는 음식을 먹게 되거나 가족으로부터 칭찬을 받게 되면 우리는 저축을 좀 더 잘할 수 있게 된다.

 

• 모델 따라 하기

성공하고 존경할 만한 부자를 모방하는 것도 좋고, 주변에 자신이랑 처지가 비슷한 사람 중에 재테크에 성공한 사람을 따라 하는 것도 좋다.

 

• 유혹 회피하기

유혹에 시달릴 만한 상황 자체를 만들지 말라는 것이다. 유혹은 저항하기보다 피하는 것이 상책이다.

 

• 가계부 쓰기

가계부를 쓰는 자체만으로도 당신은 소비를 줄이고 지출을 줄일 수 있다.

 

• 작은 성공 체험하기

펌프에서 물을 퍼 올리기 위해 우리는 처음에 한 바가지의 물을 펌프에 부어 넣는다. 이 한 바가지 물 덕택에 펌프질하면 계속 물이 나온다. 천 리 길도 한 걸음부터다. 성공도 마찬가지다. 조그만 성공이 자신감을 불어넣고 계속 성공을 불러일으킨다.

 

• 서약서 쓰기

마음속의 결심을 문서 형식으로 표현하고 이를 주변의 친구와 가족들에게 발표하라. 또한, 목표 달성 진도표를 만들어서 눈에 잘 띄는 벽에 붙여 놓아 스스로를 압박하라.

 

• 진실 파악하기

당신의 믿음의 창에 덧씌워진 잘못된 믿음을 올바른 믿음으로 바꾸어야 한다. 그러면 당신의 행동도 따라서 바뀔 수 있다. 진리가 우리를 자유롭게 해준다.

 

• 신에게 기도하기

기도를 통해서 당신은 내면에 잠재된 무한한 능력을 끌어낼 수 있다.

실패 유형별 맞춤 솔루션

내 집 마련이 막막한 유형은 ‘언제’가 아니라 ‘어디’에 초점을 맞춰라. 투자는 유망 지역에, 주거는 직장 근처에 하라. 당장 불편해도 개발 지역에 투자하라. 좋은 집은 머리가 아니라 발로 장만하라. 평수를 줄여도 부자 동네 살아라. 돈복 없다고 자포자기한 유형은 자포자기하지 마라. 부자 되는 꿈을 생생하게 그려라. 귀가 얇아 남의 말을 잘 듣는 유형은 부자들은 자신만의 행동 규정이 있다. 그러니 나만의 행동 규칙을 세워라.

투자의 힘을 키우는 마음 솔루션

인간의 뇌는 믿고 싶은 걸 믿고 보고 싶은 걸 본다. 태도를 바꾸면 행동이 바뀌고 행동이 바뀌면 인생이 바뀐다. 나쁜 태도를 가지고 부자가 되려 하는 것은 물살을 거슬러 헤엄치는 것과 같다. 자존감을 회복하고 열등감을 발전과 성장의 동력으로 삼아라.

한국형 부의 본능은 어떻게 변주되는가 

인간은 이기적이든 이타적이든 충실하든 악의적이든 자신의 만족을 극대화하는 방향으로 살아갈 뿐이다. 1인 가구를 위한 다양한 식품과 세탁, 주거 관리 서비스가 등장하면서 결혼하지 않아도 충분히 생활비를 절약할 수 있고 편하게 살 수 있다. 성적인 욕구도 굳이 결혼제도를 통하지 않고도 자유롭게 즐길 수 있는 시대가 되었다. 불경기에 정규직 임금 삭감은 물론 해고가 가능하다면 기업들은 비정규직을 고용할 요인이 줄어든다며 해고를 규제하는 정부는 결단코 노동시장의 유연성을 확보할 수 없다. 고용 보호의 경직성 수준이 높으면 해고 비용에 대한 부담으로 사용자가 신규 채용을 꺼리게 돼 고용률이 감소한다. 향후 맞이하게 될 4차 산업혁명에 대응하는 아파트 투자법은 지방은 전세로 살고 서울에 내 집을 사두는 것이다. 그리고, 인구감소는 장기적으로 주택 가격 하락 요인이지만 지역별로 차별화가 나타날 것이다. 실제로 일본의 경우 동경에서 반경 20킬로미터 안쪽은 집값이 올랐으나 바깥쪽은 하락했다. 인공지능 도입으로 누가 돈을 버는가? 인공지능을 도입하는 IT기업이 돈을 벌게 될 것이다. 즉 IT기업의 주주들이 돈을 벌게 된다. 간단하다. 인공지능 도입에 대한 대응 방법은 인공지능을 연구하고 만드는 기업의 주식을 매수하는 것이다.

 

부자가 되기 위해서 마음가짐과 행동을 어떻게 설정해야 하는지,
지금 나는 어느 지점에 있는지 돌아보게 되었습니다.
또한 마지막 파트에서 미래에 대한 안목을 알려줘
어떻게 대응하는 것이 좋을지 생각해 보게 한 책입니다.

 

부동산 공부에 도움이 되는 책을 청랑이 추천합니다.

EBS 다큐프라임 자본주의